Aujourd’hui la pierre reste une opportunité d’investissement pour développer son patrimoine et obtenir un rendement régulier. Malgré un environnement complexe et une fiscalité contraignante, l’investissement immobilier doit faire partie d’une stratégie patrimoniale globale et diversifiée. L’immobilier peut offrir plusieurs avantages, tels que la génération de revenus réguliers grâce aux loyers perçus, la création d'un patrimoine qui peut prendre de la valeur avec le temps, la diversification des placements et la possibilité de bénéficier d'avantages fiscaux. Il existe de nombreuses façons d’investir dans l’immobilier (Location nue, LMNP, SCPI, Private Equity immobilier, crowfunding…), chacune ayant ses spécificités, ses avantages et ses contraintes. Nous verrons dans cet article quels bénéfices peut-on tirer d’un investissement immobilier et quel est son impact dans une stratégie patrimoniale globale.

Préparer sa retraite n’a jamais été aussi important afin d’éviter une chute des revenus lorsqu’elle arrivera : en moyenne, un salarié percevra moins de 74% de son dernier revenu. Mais plus le salaire est élevé, plus la perte de revenu sera grande. Pour un cadre, il ne percevra en moyenne que 50% de son salaire. Et la perte de revenus est encore supérieure pour les professions libérales ou les indépendants. Sans compter que ces estimations dépendent d’un équilibre du régime des retraites menacé. Tout au long de notre vie, il existe cependant des opportunités qui nous permettent de faire fructifier notre patrimoine actuel pour préparer le futur.  Notre capital peut jouer un rôle important pour assurer des revenus complémentaires au moment de la retraite et maintenir notre niveau de vie. 

Dans un contexte de crise comme celui que nous vivons aujourd’hui, la prise de conscience des épargnants autour des enjeux environnementaux et sociétaux s’est accentuée. L’idée que nous puissions faire fructifier notre argent tout en respectant nos convictions n’a pas toujours été concevable. Pourtant, il est aujourd’hui possible de devenir acteur du changement et d’investir en ayant un impact positif. Chacun, avec ses placements financiers et immobiliers, peut jouer un rôle important dans le financement des projets et des entreprises qui visent à améliorer l’environnement économique et social dans lequel nous vivons.Afin de mieux nous guider dans nos choix, des outils tels que le label français ISR, et le règlement européen SFDR (Sustainable Finance Disclosure) ont été élaborés pour offrir une meilleure visibilité aux fonds d’investissement tenant compte des enjeux environnementaux et sociétaux.

La bourse n’attire pas (à tort) les épargnants. L’actualité récente vient de nous le confirmer : le livret A a encore recueilli 2,6 Mds d’euros en juillet portant l’encours des deux livrets réglementés (livret A et livret de développement durable et solidaire LDDS) à près de 492 Mds d’euros. Cela est venu encore gonfler une épargne déjà largement investie en placements sécurisés qui représentaient plus de 76% des placements des épargnants fin 2021. Pourtant, avec une inflation de 5,8% en rythme annuel en août, le rendement de cette épargne, soit 2% pour le livret A et le LDDS et 1,3% en moyenne pour l’assurance-vie en euro en 2021, continue de les appauvrir. 

Le brusque changement d’environnement économique, monétaire et financier a de quoi déstabiliser plus d’un observateur. Que faire dans cet environnement aussi volatile que difficile à décrypter ?

En fait, l’analyse de la situation n’est pas aussi complexe qu’il n’y parait.

Quoi de plus normal en effet que la chute des actifs dopés à l’argent facile depuis 2008 et qui doivent subir maintenant le retrait de ces liquidités et un coût de financement plus élevé ? Et de se remémorer la phrase de Warren Buffet : « C’est quand la marée se retire que l’on voit ceux qui nageaient nus ».